Открытие ИИС кто и на каких условиях может открыть счёт

Получить налоговый вычет по типу Б можно по истечении трех лет после открытия ИИС. В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов.

Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну. Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025.

ИИС с типом вычета А

В дополнение к этому инвестор может получить дивиденды. Корпоративные облигации — считаются более рисковыми, потому что их надежность обеспечивает компания-эмитент. Проверить, насколько надежна компания и сможет ли она вернуть свой займ, можно, изучив ее финансовую отчетность, а также обратившись к кредитным рейтингам.

Эти деньги можно реинвестировать и вложить в какой-либо из активов. Тогда на инвестора начнет работать сложный процент — начисленные проценты начинают работать на общую сумму инвестиций. О том, как использовать его в долгосрочной стратегии, — в статье «Как накопить на пенсию на фондовом рынке».

Вычеты по ИИС

Однако предусмотрена возможность перевода денежных средств с брокерского счета на ИИС. Чтобы получить вычет, нужно подать заявление в налоговую инспекцию. А чтобы не платить налог при закрытии счета, вам нужно будет получить в налоговой инспекции справку, что вычет по типу А вы не брали. С этой справкой вы идёте к брокеру и спокойно закрываете счёт. При окончательных расчетах брокер переведет на ваш банковский счёт всю сумму и никаких налогов удерживать не будет. Если открыть больше одного ИИС, налоговая инспекция лишает налоговых льгот.

В случае открытия нескольких ИИС придется объясняться с налоговой службой — вас заподозрят в намерении получить налоговые вычеты на сумму большую, чем разрешено. В банковских приложениях часто интегрирована возможность инвестиций в фондовый рынок и открытие брокерского счета для новичков. Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях. Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений. Да, для этого достаточно просто хранить деньги на счёте. Государство вернёт налоги с суммы взносов даже без единой операции по счёту.

Тип Б. Налоговый вычет на доход

Допустим, что все эти моменты вы просчитали, учли и на них согласны. Есть два варианта, как можно экономить на налогах с помощью ИИС. «Парламентская газета» – официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Учредители газеты – Государственная Иис Или Брокерский Счет Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации.

Политика некоторых организаций разрешает открыть счет только совершеннолетним гражданам. Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства.

По мнению Рокотянской, в связи с такой экономией на налогах ИИС может стать гораздо популярнее банковского вклада. Инвесторы могут открывать только один вид ИИС – третьего типа (ИИС-3). Предыдущие типы счетов, открытые до этой даты, продолжат действовать, но открывать их уже не получится, отметила эксперт по фондовому рынку «БКС мир инвестиций» Людмила Рокотянская. Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.

Как инвестировать через ИИС

К примеру, глава ЦБ предлагала упразднить вычет по типу А. Также выдвигались идеи прекращать налоговые льготы при покупке иностранных ценных бумаг. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них.

Главные отличия ИИС — возможность регулярно возвращать часть вложенных денег с помощью налоговых вычетов двух типов, а также получать налоговый вычет без инвестирования. Можно просто хранить деньги на этом счёте, и не покупать никакие ценные бумаги. При этом важно отметить, что на индивидуальные инвестиционные счета не распространяется страхование АСВ. Вы можете в любой момент частично или полностью вывести средства и активы с индивидуального инвестиционного счета, но это будет означать расторжение договора на ИИС. Соответственно, Вы потеряете право на получение вычета, а уже полученные вычеты должны будете вернуть в бюджет.

Облигации на ИИС: консервативная стратегия

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». С другой стороны, паи некоторых фондов можно купить и на ИИС.

• Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС.
• Для открытия счета используется подтвержденный профиль на Госуслугах.
• Однако деньги без движения не принесут вам доход и будут лежать не застрахованными.
• Способами защиты прав получателя финансовых услуг является обращение в Арбитражный суд г.
• Это весомый аргумент, ведь в среднем, акции и облигации дают 10-15%.
• Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет.

В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Не забывайте, что размер вашего дохода зависит от многих факторов. Никто не гарантирует успешный результат – можно легко потерять деньги, и так же легко уйти в большой плюс. Зато налоговый вычет на индивидуальном инвестиционном счете смягчит ситуацию.

Будущее ИИС: предложения, которые рассматривают власти

Индивидуальный инвестиционный счет можно вести самостоятельно или с доверительным управлением. Например, если вы официально трудоустроены и получаете «белую зарплату», с которой выплачиваете 13% НДФЛ – государство сможет вернуть вам деньги. А если вы не платили налог, то возвращать будет попросту нечего, ведь у государства нет условного «сундука» с вашими деньгами для возврата. Чтобы оформить вычет типа А онлайн, потребуется отсканировать и загрузить на сайт ФНС следующие документы. Минимальный срок владения для оформления льгот.

Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги. Напомним, что вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. А это значит, что нужно здорово постараться, чтобы получить хорошую доходность и сделать для себя этот тип льгот более выгодным, чем тип А.